.webp){kind=logo}
Bankaların riskli gördüğü işlemler sonrası yönelttiği sorulara verilen yanıtlar, hesabın akıbetini doğrudan etkileyebiliyor. Uzmanlar, bu süreçte yapılan basit hataların uzun süren blokelere yol açabileceğine dikkat çekiyor.
Ruslara, hesapların bloke edilmemesi için bankanın işlem sorularına nasıl yanıt verilmesi gerektiği anlatıldı.
Bankalar, algoritmalarının potansiyel olarak riskli gördüğü tüm işlemleri kontrol etmekle yükümlü olduğunu belirten, Rusya Merkez Bankası (MB) siciline kayıtlı yatırım danışmanı Yuliya Kuznetsova Gazeta.ru’ya verdiği röportajda böyle bir durum ile karşılaşmamak için yapılması gerekenleri adım adım anlattı. Uzman isim, bir transferin durdurulması durumunda bankanın işlemlere ilişkin yönelttiği netleştirici sorulara sakin ve duygusuz şekilde yanıt verilmesi gerektiğini söyledi.
Kuznetsova’ya göre, bankanın suçlu aramadığını anlamak önemli: Algoritma yalnızca rakamları, işlem sıklığını ve müşterinin alışılmadık davranışlarını görüyor. Öncesi olmayan büyük bir transfer, paranın ani hareketi, uzun süreli “sessizlikten” sonra hesaplar arası transfer sistem için olası bir dolandırıcılık işareti gibi görünüyor. Kuznetsova, bugün kendi hesapları arasındaki transferlerin de bankalar için başlıca tetikleyicilerden biri olduğunu vurguladı.
Banka soru sorduğunda birçok kişi gerilmeye başlıyor, sesini yükseltiyor, tartışıyor ve bir şeyler kanıtlamaya çalışıyor. Ekonomiste göre bu tür davranışlar temelden yanlış. Banka için yalnızca yanıtın içeriği değil, aynı zamanda durumun kontrol altında olduğu hissi de önemlidir.
Kuznetsova, “Eğer banka işlemin potansiyel olarak dolandırıcılık içerdiğini düşünürse en sert rejim devreye girer. Hesap bloke edilir, işlemler durdurulur ve uzun bir inceleme başlar. Resmi olarak parayı daha sonra başka bir bankaya aktarabilirsiniz, ancak pratikte bu son derece rahatsız edici ve uzun süren bir süreçtir” uyarısında bulundu.
Kuznetsova, gerilmemeyi, tonu yükseltmemeyi ve ‘hak aramaya’ kalkışmamayı tavsiye etti. Bankanın, paranın bilinçli şekilde gönderildiğine dair teyide ihtiyacı olduğunu belirten Kuznetsova, bu nedenle kime, ne için ve paranın kaynağının ne olduğu bilgisinin — gereksiz ayrıntılar, savunmalar ve agresyon olmadan — verilmesinin yeterli olacağını söyledi.
Uzmanın sözlerine göre sistem, zarar vermek istediği için değil, dolandırıcılık hacmi çok büyük olduğu ve bankalar bununla mücadele etmek zorunda olduğu için sertleşti.
Kuznetsova, “Bugün finansal okuryazarlık yalnızca getiri ve yatırımlarla ilgili değil, aynı zamanda bankayla doğru şekilde etkileşim kurabilme becerisiyle de ilgilidir” dedi.
