.webp){kind=logo}
Rusya Merkez Bankası, para transferleri ve kart işlemlerinde dolandırıcılıkla mücadeleyi güçlendirmek amacıyla risk göstergelerini genişletmeye hazırlanıyor. Yeni düzenleme, özellikle temassız işlemler ve hızlı para transferlerine odaklanarak bankalar için daha kapsamlı bir denetim çerçevesi oluşturuyor.
Rusya Merkez Bankası, 1 Ocak 2026’dan itibaren dolandırıcılık işlemlerine ilişkin belirtiler listesini 6’dan 12’ye çıkaracak. Düzenleyici kurumun yayımladığı materyallerde bu bilgiye yer verildi.
Yeni belirtiler arasında, temassız işlem sırasında tokenleştirilmiş olanlar da dahil olmak üzere banka kartı ile ATM arasında veri alışverişi için belirlenen standart sürenin aşılması bulunuyor. Söz konusu standart, Ulusal Ödeme Kartı Sistemi (Natsionalnaya Sistema Platejnih Kart – NSPK) tarafından belirleniyor.
Bir diğer belirti ise NSPK’nin, para transferi sırasında dolandırıcılık riski bulunduğuna ilişkin olarak bankayı bilgilendirmesi olacak. Rusya Merkez Bankası bu duruma örnek olarak, ödeme kartı bilgilerinin veya diğer elektronik ödeme araçlarına ait verilerin üçüncü kişilerle paylaşılmasını gösteriyor.
Listeye ayrıca, transferden önceki 48 saat içinde çevrim içi bankada veya “Gosuslugi” portalında telefon numarası bilgisinin değiştirilmiş olması durumu da eklendi. Ek bir risk faktörü olarak ise transfer işlemlerinde kullanılan müşteri cihazında dolandırıcılık belirtilerinin tespit edilmesi yer alacak. Buna, zararlı yazılımların bulunması, işletim sisteminin veya iletişim sağlayıcısının değiştirilmesi gibi, dolandırıcıların hesaba uzaktan eriştiğine işaret edebilecek durumlar örnek gösteriliyor.
Hesap sahibinin, yani potansiyel alıcının, önceki 24 saat içinde bir gerçek kişiye 100 bin rubleyi aşan tutarda sınır ötesi transfer gerçekleştirmiş olması halinde, tokenleştirilmiş kart kullanılarak ATM üzerinden hesaba nakit yatırma girişimi de dolandırıcılık olarak değerlendirilecek.
Bir diğer belirti ise, göndericinin son altı ay içinde herhangi bir mali işlem gerçekleştirmediği bir kişiye para transferi yapılması olacak. Bu durum, müşterinin bundan 24 saatten daha kısa bir süre önce Hızlı Ödeme Sistemi aracılığıyla başka bir bankadan kendi hesabına 200 bin rubleyi aşan tutarda transfer yapmış olması halinde geçerli olacak.
Bunun yanı sıra, alıcıya ilişkin bilgilerin, bilgi ve iletişim teknolojilerinin kullanılması suretiyle işlenen suçlarla mücadeleye yönelik devlet bilgi sisteminde yer alması durumunda da Rusya Merkez Bankası kısıtlamalar uygulayacak. Bu belirti, sistemin devreye alınacağı tarih olan 1 Mart 2026 itibarıyla geçerli olacak.
